Capítulo 2. CÓMO ANALIZAR UNA INVERSIÓN

Si alguna vez ha invertido dinero en algún producto, proyecto, mercado, bien o activo tangible o intangible u otra cosa, y le preguntara si lo ha analizado antes de hacerlo, probablemente sus palabras serían “claro que lo he valorado, y estoy convencido de que ganaré dinero con ello porque me han dicho…, me han aconsejado y recomendado..., veo que existe una tendencia, sé de un caso, etc”.

Muy bien, pero al margen del componente especulativo que nos ha empujado a invertir para obviamente obtener un beneficio económico por la acción llevada a cabo, ¿qué me respondería si le preguntara qué tipo de inversión ha hecho?, ¿ha sido conservadora?, ¿tal vez equilibrada?, ¿o más bien agresiva?, entonces sería muy posible que Vd. no sepa responder con la misma contundencia si no ha tenido en cuenta el “Triángulo de la Inversión”.

 El Triángulo de la Inversión es la herramienta que le ofrece la posibilidad de evaluar y analizar cada operación que a priori le pueda parecer interesante, para así darle una visión más clara y ayudarle a determinar si dicha operación realmente es lo que se ajusta a lo que está buscando.

 Como figura geométrica de tres vértices que es, cada uno representa un aspecto o variable a tener en cuenta, y son:

1. Rentabilidad
2. Liquidez
3. Riesgo

Cada una de estas tres variables pueden conjugarse entre sí, creando múltiples combinaciones y resultados que establecerán el tipo de inversión que es o sería.

 Seguidamente pasamos a explicar brevemente cada concepto:

 I. Rentabilidad:

Es el beneficio obtenido por nuestro dinero en %. Esta cifra se obtiene dividiendo la cantidad depositada/cantidad generada neta.

 Ojo, téngase en cuenta cómo se ven afectados fiscalmente los productos.  Puede ser que algunos sean aparentemente menos rentables que otros, pero finalmente sean todo lo contrario.

 II. Liquidez:

Es la rapidez o facilidad que tendríamos para disponer de nuestro capital invertido.

 III. Riesgo:

Con ello medimos el grado de peligrosidad que existe de perder nuestra inversión.

 Así pues, podríamos decir que una inversión conservadora sería aquella que antepusiera la seguridad a la rentabilidad. Una inversión equilibrada sería aquella que buscara una equidad entre las tres variables y una inversión agresiva sería la que buscara una notable rentabilidad con el consecuente detrimento de la seguridad.

 Según estos tipos de inversiones mencionadas podemos incluso definir nuestro perfil de inversor.

 Algunos ejemplos:

 -Fondos de Inversión a plazo fijo, Bonos del estado y Letras de tesoro, Depósitos garantizados.

Llevados al Triángulo de Inversión nos diría que estaríamos ante una inversión que apuesta por una mayor seguridad, una liquidez media y una baja rentabilidad, por tanto sería conservadora.

 -Mercado de Futuros, Acciones, Divisas, Fondos de renta variable.

En este caso, nuestra inversión sería más agresiva que media, ya que la volatilidad de estos productos es alta y por tanto existe una menor seguridad frente a una mayor rentabilidad.

 Ahora tiene más recursos para poder estudiar mejor sus próximos movimientos inversores.

"En todo momento debes saber lo que tienes y por qué lo tienes."

 PETER LYNCH. (Uno de los mejores y más exitosos inversores y managers de fondos de inversiones de todos los tiempos).

Capítulo 1. CONCEPTOS FINANCIEROS BÁSICOS

 

En el fascinante universo de las finanzas, el dominio de conceptos es clave para conducir a  individuos y empresas hacia el éxito económico. Desde los nacimientos de la inversión hasta la complejidad de los mercados financieros, cada término encapsula una pieza fundamental del rompecabezas financiero global. En esta travesía, nos adentraremos en el significado de conceptos financieros cruciales, desentrañando su esencia y revelando la importancia de comprenderlos en el contexto de un mundo cada vez más interconectado. Acompáñanos en este viaje educativo mientras exploramos las herramientas y los principios que impulsan el crecimiento económico y la prosperidad financiera.

1. Inversión: Colocación de capital en un activo con la expectativa de obtener un retorno o ganancia en el futuro.
2. Acción: Representa una parte de la propiedad de una empresa. Los propietarios de acciones (accionistas) tienen derecho a ciertos beneficios ya participar en las decisiones de la empresa.
3. Bonos: Son deudas emitidas por gobiernos, entidades públicas o empresas. Quien compra un bono presta dinero a cambio de pagos de intereses y la devolución del capital en una fecha específica.
4. Fondo de inversión: Un fondo en el que múltiples inversores ponen su dinero en una cartera diversificada de acciones, bonos u otros activos gestionados por profesionales.
5. Dividendos: Pagos hechos por una empresa a sus accionistas como parte de las ganancias generadas.
6. Riesgo: La posibilidad de pérdida o variabilidad en el retorno de una inversión.
7. Mercado de valores: Lugar donde se compran y venden, bonos acciones y otros valores.
8. Flujo de efectivo: El movimiento del dinero dentro y fuera de una empresa, considerado esencial para evaluar la salud financiera.
9. Liquidez: La facilidad y rapidez con la que un activo puede ser convertido en efectivo sin perder valor.
10. Interés compuesto: El interés generado sobre el capital inicial y los intereses acumulados previamente.
11. Índice bursátil: Representa el rendimiento de un grupo de acciones seleccionadas y se utiliza como indicador del mercado en su conjunto.
12. Economía de escala: Reducción de costos por la producción en gran cantidad, lo que permite una mayor eficiencia y rentabilidad.
13. Inflación: El aumento sostenido y generalizado en el nivel de precios de bienes y servicios en una economía.
14. Deflación: La disminución generalizada de precios en una economía, lo que puede tener impactos negativos en el crecimiento económico.
15. Estrategia de cobertura: Usar instrumentos financieros para reducir o limitar el riesgo de pérdida en inversiones.

Estos términos son fundamentales en el mundo financiero y pueden ser clave para comprender y participar en él.

Presentación. TEMÁTICA Y PRETENSIÓN

 

Imagina un espacio digital que es como una primera brújula en el mundo de las finanzas y el crecimiento personal. Nuestro blog intentará ser un faro para aquellos que buscan comprender el arte del dinero, no solo en términos de cuentas y números, sino como una herramienta para potenciar vidas. Exploraremos desde conceptos básicos de ahorro y presupuesto, hasta estrategias de inversión y mentalidad financiera. Pero no nos limitamos a lo monetario; abrazamos el desarrollo personal como el nacimiento sobre el cual se construyen vidas prósperas. Aquí, encontrarás desde consejos para potenciar la productividad y la mentalidad emprendedora hasta la gestión del tiempo y el bienestar emocional. Este blog es el viaje de descubrimiento de una versión más fuerte, sabia y financieramente inteligente de ti mismo.